Kako "Crni zajmodavci" istisnu pola tisuće moskovskih stanova

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-16 16:06

U Moskvi i njezinim predgrađima postoje “crni vjerovnici” - mikrofinancijske organizacije (MFO) koje obmanjuju domove dužnika.

Meduza je uspjela pronaći oko 500 stanova koje su vlasnici izgubili u proteklih pet godina - bez sudskog naloga. No, shema nije ograničena na jednostavno "stiskivanje" životnog prostora: to je možda samo jedan od elemenata međunarodnog sustava pranja novca. Kako funkcionira ova tržnica, saznao je specijalni dopisnik Meduze Ivan Golunov.

U ljeto 2015. zaposlenici moskovske konzultantske tvrtke Natalia Smelnitskaya dijagnosticiran je rak. Unatoč tome što je dobila vladinu kvotu, trebao joj je dodatni novac za operaciju. Uzela je potrošački zajam na tri godine u iznosu od 2,7 milijuna rubalja po stopi od 36% godišnje od Sovcombanka - uz mjesečnu otplatu od 80 tisuća rubalja. Operacija je uspjela.

Natalia je redovito plaćala zajam, ali ju je posramila visoka stopa. Kolega joj je savjetovao refinanciranje kod privatnih kamatara. S tvrtkom Loan Center 365 dogovorila je refinanciranje svog kredita po nižoj stopi - 28% na godinu dana, ali uz osiguranje svog četverosobnog stana na Jaroslavskoj autocesti.

Prema Natalijinim riječima, u trenutku potpisivanja dokumenata zaposlenici tvrtke stvarali su umjetnu galamu: požurila se kad je pročitala dokumente; iz hrpe potpisanih papira upravitelj je izvadio listove i rekao da je ugovor pokvaren; ponovno ispisao stranicu i zatražio ponovno potpisivanje. Otprilike šest mjeseci Natalia je plaćala 80 tisuća mjesečno, ali jednom je kasnila nekoliko dana zbog činjenice da nije dobila plaću na vrijeme.

Navečer 26. prosinca 2016. Natalia je dobila zvono na vratima. Zaposlenik Kreditnog centra 365 Anton Titov rekao je da zbog kašnjenja njezin stan sada pripada Kreditnom centru 365. Međutim, uvjeravao je Nataliju Titov, ona može ostati u njemu dok ne vrati kredit - samo trebate sklopiti ugovor o najmu stana. Svaki mjesec bilo je potrebno 35 tisuća rubalja za prijenos na bankovnu karticu određene Natalije Kovaleve (kasnije se pokazalo da ona radi u agenciji za nekretnine "United City Real Estate Service"). Natalia je pokušala kontaktirati Centar za zajmove 365; telefoni tvrtke se nisu javljali. Poslodavac Smelnitskaya, nakon što je saznao za njezine probleme, pokušao je otplatiti njezin zajam - ali to nije uspio: novac je vraćen s računa tvrtke.

Već u veljači 2017. "365 Loan Center" prodao je stan Smelnitskaya, a u kolovozu 2017. Smelnitskaya je izgubila parnicu za deložaciju svoje obitelji iz stana. Osim Natalie, u stanu su bili prijavljeni i njezin bivši suprug te dvije kćeri od 13 i 22 godine. Organi starateljstva se nisu protivili deložaciji maloljetne kćeri.

U prosincu 2018. godine došli su sudski ovršitelji deložirati obitelj. Prilikom deložacije interese novog vlasnika zastupala je njegova majka - sam vlasnik stana je u zatvoru zbog sumnje da je ilegalno posjedovao drogu, rekla je Smelnitskaya (to je potvrdio izvor Meduze u agencijama za provođenje zakona). Nakon što je obitelj deložirana, njihove stvari su ostale u stanu, on je zapečaćen. Nekoliko dana kasnije, Smelnitskaya je svratila do svojih susjeda i otkrila da su pečati otkinuti, a iz stana su dopirali zvukovi - kao da netko razbija namještaj. Pozvana je policija koja je privela nekoliko osoba koje su tvrdile da su pomagale u uklanjanju stvari.

Sada je stan u kojem je živjela Smelnitskaya ponovno zapečaćen. Uprava za unutarnje poslove Središnjeg okruga Moskve (gdje se nalazio ured "Kreditnog centra 365") provodi predistražnu provjeru prijevare. Istodobno, u Mytishchiju je već pokrenut kazneni postupak prema članku “Prevara” protiv “Credit-centra 365” - iako još ništa nije završio, a regionalno tužiteljstvo ga je nekoliko puta pokušalo zatvoriti.

Kako funkcioniraju "ljevičarske" kreditne sheme

Loan Center 365 nije jedina tvrtka koja se bavila sličnim programima najma; Meduza je uspjela pronaći nekoliko desetaka sličnih ureda. Takva poduzeća u pravilu rade ne više od godinu i pol, a zatim se registrira nova pravna osoba. Prema procjenama Meduze, najmanje 500 obitelji na ovaj način je izgubilo domove u Moskvi i Podmoskovlju.

Njihove priče su uglavnom iste. Prilikom potpisivanja dokumenata za izdavanje kredita osiguranog nekretninom, klijent potpisuje hipoteku na stan ili ugovor o kupoprodaji stana. Zajmoprimcima se govori da je to nešto poput hipoteke (ponekad se naziva i leasing) - kada je stan založen banci dok se kredit ne isplati u cijelosti. Međutim, shema se bitno razlikuje od bankovne hipoteke, gdje se, nakon kašnjenja u plaćanju i posjeta sakupljača, stan uzima sudskom odlukom, a zatim se prodaje na dražbi po najvišoj cijeni. U slučaju mikrofinancijskih tvrtki, u fazi dobivanja kredita, žrtve potpisuju punomoći i dokumente koji im mogu oduzeti imovinska prava bez sudske odluke: stan se prenosi posrednicima, klijent ostaje bez ičega.

Žrtve "crnih zajmodavaca" rijetko su uspjele vratiti svoje stanove. Primjerice, jednom dužniku je dijagnosticirana shizofrenija, na temelju čega je sudac transakciju s poslovno nesposobnom osobom proglasio ništavnom. U jednom od slučajeva, koji je dobro završio za zajmoprimca, odluka suda gotovo je u potpunosti ponovila priče drugih žrtava: da potpišu dogovorene dokumente i sporazum o naknadi [za stan]. Međutim, tužitelj nije namjeravao prenijeti stan na tuženika, o čemu svjedoči i nedostatak pristanka njegove supruge “, utvrdio je Okružni sud Dorogomilovsky, koji je sporazum o naknadi za stan proglasio nevažećim. Odluka suda u korist žrtve vjerojatno je posljedica njegovog visokog društvenog statusa: izvor Meduze koji je upoznat sa slučajem kaže da je tužitelj veteran specijalaca.

I oni klijenti koji ne kasne gube nekretnine. Izgorjela je voljena dača Svetlane Podelskaya, djeca su obećala pomoći u obnovi. No odlučila je uzeti situaciju u svoje ruke i zatražila zajam od 600 tisuća rubalja pod jamstvom svog stana u Međunarodnom kreditnom uredu (ICB) u Brateevu, koji je pronašla putem oglašavanja na internetu. Kredit je otplaćivala mjesečno, a godinu i pol kasnije nazvao ju je njezin menadžer iz MKB-a i rekao da joj je tvrtka kao “dobrom dužniku” omogućila “kreditne praznike” na dva mjeseca. U trećem mjesecu opet je počela plaćati. No ubrzo se na pragu njezina stana pojavio muškarac koji se predstavio kao novi vlasnik stana. Voditeljica MKB-a demantirala je da ju je zvao, nije imala nikakve dokaze o "kreditnim praznicima" - a u ugovoru o kreditu stajalo je da će u slučaju dvomjesečnog kašnjenja u plaćanju kolateralna imovina postati vlasništvo poduzeća. Slična priča dogodila se i s još nekoliko zajmoprimaca Međunarodnog kreditnog ureda.

Stan Podelskaya prodan je nezaposlenom Denisu Baluevu. Na suđenju je od Balueva zatraženo da pokaže izvor sredstava za kupnju stambenog prostora. Dugo je odbijao, ali je onda donio dodatni ugovor na ugovor o kreditu s mikrofinancijskom tvrtkom Stolichnye Kredy (dokument je na raspolaganju Meduzi). Iznos kredita nije naveden u njemu; zajam je izdan po neobično niskoj stopi od 14%. Tvrtka Stolichnye Kredy svoju pravnu adresu dijeli s MKB-om, a na čelu joj je jedan od zaposlenika Međunarodnog kreditnog ureda, državljanin Latvije, Ivan Dubina. Sva tri osnivača Capital Loansa također su latvijski državljani. Na adresi ureda MKB-a i kapitalnih zajmova registrirano je još nekoliko tvrtki - također u vlasništvu latvijskih državljana, zaposlenika MKB-a, od kojih svaka ima svoju funkcionalnost. Na primjer, u korist Mosarenda LLC u pravilu se otuđuju prava na nekretninama zajmoprimca.

Sudske rasprave u slučaju Podelskaya se nastavljaju. Na jednoj od sjednica suda u Nagatinskom, gdje se vodi predmet, Aleksandar Loginov je, po punomoćniku, došao kao zastupnik kupca njenog stana Denisa Balueva. Poznat je mnogim zajmoprimcima: upravo je Loginov nadzirao prisilno iseljenje dužnika MKB-a i "Kreditnog centra 365" iz njihovih bivših stanova. U prosincu 2018. Loginov je suđen po nekoliko članaka, uključujući samovolju i namjerno oštećenje zdravlja blage i umjerene težine, te je osuđen na godinu i pol u kaznenoj koloniji. Loginova kći Galina Kijev ranije je radila kao zaposlenica Rosreestra, gdje je bila angažirana na izvršenju transakcija nekretninama, a od početka 2010-ih bila je predsjednica arbitražnog suda za gospodarske sporove. Upravo se arbitražni sud spominjao kao mjesto za rješavanje sporova između zajmoprimaca i ICD-a u prvim godinama postojanja ove sheme.

Od svih tvrtki koje su davale kredite osigurane nekretninama koje je Meduza uspjela pronaći, Međunarodni kreditni ured prednjači po broju žrtava. Bivši klijenti otkrili su 99 slučajeva kada je zajmoprimac tvrtke izgubio stan, u još nekoliko slučajeva nije bilo moguće pronaći bivše vlasnike stanova koji su digli kredite kod MKB-a. Glavna klijentela takvih poduzeća su stariji ljudi, lišeni pažnje rodbine, te predstavnici drugih socijalno nezaštićenih skupina. Čak iu prosperitetnijim situacijama, kreditni menadžeri pokušavaju stvoriti razdor u odnosima s rođacima. Svetlana Podelskaya prisjeća se da su joj menadžeri savjetovali da svojoj djeci ne govori o zajmu, tvrdeći da mladi ljudi imaju negativan stav prema kreditima, a iznos je mali. Sinovi Podelskaya saznali su da se njihova majka prijavila u mikrofinancijsku organizaciju tek kada su ih nazvali susjedi, rekavši da joj vrata stana odsijecaju predstavnici novog vlasnika.

Često rođaci ne mogu samostalno saznati da je stan založen na kredit. Mikrofinancijske organizacije ne registriraju podatke o kolateralu kod Rosreestra. Glumac Sergej Frolov, o čijoj se priči aktivno raspravljalo u ožujku 2019., saznao je za kredit svoje majke nekoliko godina nakon njezine smrti - nakon što je otkrio da je stan koji je naslijedio prodan na aukciji. Ispostavilo se da je njegova majka prije smrti podigla kredit od MKB-a za 600 tisuća uz 28% godišnje. Nije si to mogla priuštiti: njezina mirovina ne bi bila dovoljna da isplati mjesečnu isplatu; u paketu dokumenata za dobivanje kredita nalazi se potvrda o prihodima s iznosom koji znatno premašuje iznos njezine mirovine. Starija žena nije mogla platiti plaćanja na vrijeme, pa joj je za otplatu duga ponuđeno da izda zajam od 1,2 milijuna rubalja uz osiguranje stana. Nakon smrti Frolove majke, predstavnici ICB-a priznali su dug kao nenaplativ i zauzvrat dobili stan.

Kakve veze ima Latvija s tim

Nasmiješenog kreditnog menadžera Sergeja s baltičkim naglaskom Podjelskaya prepoznaje na fotografiji u latvijskim poslovnim novinama Dienas Bizness, gdje je pod naslovom objavljen intervju s čelnikom West Kredita Sergejem Malikovom (latvijska verzija imena - Sergejs Malikovs) Gubimo ABLV, gubimo najbolje. Malikov u jednom intervjuu kritizira politiku latvijske vlade prema bankama u kojima se otvaraju računi građana iz zemalja bivšeg SSSR-a. “Ovo je geopolitika. Danas Amerikanci ne dopuštaju građanima bivšeg SSSR-a - Rusima, Bjelorusima, Ukrajincima - da se osjećaju ugodno sa svojim novcem. Treba razumjeti da ova akcija nije bila usmjerena protiv dioničara nijedne banke, već protiv njenih klijenata koji su to htjeli ograničiti - rekao je. - Kakav je model tih nerezidentnih banaka? Novac se prikuplja s područja bivšeg SSSR-a jednostavno zato što je ovdje mirno i tiho. Ulažu se u vrijednosne papire ili se daju krediti istim nerezidentima koji ne žele uzeti kredit od skandinavske banke. Žele eliminirati ovaj model”.

U veljači 2018. odjel američkog Ministarstva financija za borbu protiv financijskog kriminala (FinCEN) objavio je planove za uvođenje sankcija protiv latvijske ABLV banke, jedne od tri najveće kreditne institucije u zemlji, za pranje novca, pomoć sjevernokorejskoj nuklearnoj elektrani. program i ilegalne aktivnosti u Azerbajdžanu, Rusiji i Ukrajini. FinCEN je također rekao da je uprava banke davala mito kako bi utjecala na dužnosnike u Latviji.

Tjedan dana nakon podnošenja zahtjeva, banka je započela postupak likvidacije - a latvijske vlasti zahtijevale su da banke smanje udio klijenata nerezidenata. Prema regulatoru, 36,7% svih bankarskih operacija u Latviji obavljaju offshore tvrtke; među onima koje otvaraju nerezidenti taj je udio još veći - 44,5%. Latvijske banke bile su važan dio sheme za povlačenje novca iz Rusije. Istraga Novaya Gazeta i OCCRP-a pod nazivom Laundromat opisala je shemu kojom je u tri godine iz Rusije povučeno više od 18 milijardi dolara. Klijenti latvijskih banaka uglavnom su bili Rusi koji nisu mogli otvoriti račune u Švicarskoj i drugim prestižnijim jurisdikcijama.

Jedna od najvećih žrtava politike smanjenja nerezidentnih računa bila je Rietumu banka, čija je imovina u devet mjeseci smanjena za 46,3%, odnosno 1,441 milijardu eura, na 1,674 milijarde eura. Peta najveća banka u Latviji Rietumu (u prijevodu s latvijskog - "zapadna") osnovana je 1992. godine. Glavni vlasnici su zapravo jedna obitelj: Leonid Esterkin i Arkadij Sukharenko, koji je oženjen Esterkinovom sestrom.

Sergej Malikov osnivač je mikrofinancijske tvrtke Mateks Credit, koja od 1995. izdaje zajmove osigurane nekretninama u Latviji (kasnije preimenovana u West Kredit). Glavni zajmodavac Mateks Credita bila je ista banka Rietumu, koja je 2008. otvorila kreditnu liniju za tvrtku za 20 milijuna lata (cca 28 milijuna eura), 2011. izdala dodatni kredit za osam milijuna eura, a 2016. - za još jedan 24 milijuna eura.

Prema izvješćima, Mateks Credit nije dobivao kredite samo od banaka. U 2009. godini tvrtka je dobila zajam od 1,1 milijun eura uz 10% godišnje od britanske tvrtke Adovert Consult LLP, prema godišnjem izvješću West Kredita za 2011. godinu. Prema britanskom registru, Adovert Consult je osnovan nekoliko mjeseci prije nego što je zajam isplaćen - i likvidiran je ubrzo nakon što je zajam otplaćen. Njegovim vlasnicima identificirane su dvije offshore tvrtke iz Belizea - Advance Developments Limited i Corporate Solutions Limited, koje su se pojavile u nekoliko istraga o mreži britanskih tvrtki preko kojih je oprano 2,9 milijardi dolara - taj je novac došao iz zemalja bivšeg SSSR-a.

Kao i u Rusiji, rad Mateks Credita u Latviji pratili su skandali vezani uz prisilno iseljenje dužnika. U jednom od slučajeva, za "čišćenje" stambenog prostora, Mateks je angažirao zaštitarsku tvrtku, čiji su djelatnici provalili u kuću trudnice i poprskali biber plin, au drugom su uredno demontirali prozore i vrata na kući. da iseli stanare. Krajem 2000-ih počela je kriza reputacije oko tvrtke; osim toga, državni centar za zaštitu prava potrošača (latvijski analog Rospotrebnadzora) podnio je zahtjeve protiv njega, a zakonodavstvo o izdavanju zajmova također je pooštreno.

Godine 2011. Malikov i još dvoje građana Latvije stvorili su u Rusiji tvrtku pod nazivom Međunarodni kreditni ured - isti taj ICB, koji se bavio izdavanjem "lijevih" kredita Moskovljanima pod osiguranjem njihovih stanova. Drugi osnivač ICB-a, Andis Anspox, 2000-ih u Rigi bio je tajnik javne organizacije “Za latvijsko društvo bez homoseksualaca”. Jedan od osnivača organizacije bio je odvjetnik Andris Baumanis, kojeg je latvijska policija sumnjičila za podmićivanje suca.

Stanovi prvih ruskih zajmoprimaca MKB-a prebačeni su u osobnu imovinu Malikova, a on ih je, prema Rosreestru, odmah založio Rietumu banci kao osiguranje za osobni zajam od 750 tisuća dolara. Rietumu je 2013. otvorio kreditnu liniju za 20 milijuna eura ruskoj tvrtki International Credit Bureau, proizlazi iz dokumenata kojima Meduza raspolaže. Iz Rietumu banke nisu odgovorili na pitanja Meduze.

Sastanci vlasnika ruske tvrtke MKB, prema dokumentima, održani su u Rigi u zgradi u ulici Elizabetes 8. Prema latvijskom trgovačkom registru, Malikov je vlasnik tvrtke Elizabetes 8 koja se bavi upravljanjem nekretninama. Malikovov partner u ovoj tvrtki je bivši zamjenik šefa ekonomske policije Rige Nil Zhuravlev, koji je napustio svoje mjesto nakon korupcionaškog skandala vezanog za stjecanje skupih nekretnina i automobila tijekom njegove državne službe. Nakon ostavke, Zhuravlev je bio na čelu Latvijskog boksačkog saveza i nekoliko puta je iznio svoju kandidaturu na regionalnim izborima. Sergeja Malikova zanima i politika: posebno je financirao Socijaldemokratsku stranku "Suglasnost", kojoj je na čelu bivši gradonačelnik Rige Nil Ushakov. Malikov nije našao vremena da odgovori na pitanja Meduze.

Natrag u Rusiju

Međunarodni kreditni ured ima puno zajedničkog s drugom kreditnom institucijom, Moskovskim založnim društvom (MZK), koja djeluje na sličnim principima. U jesen 2016. godine na YouTubeu su se pojavili videi s određenog sastanka, gdje se raspravljalo kako klijentu objasniti potrebu potpisivanja hipoteke na stan - i dati mu nepotpunu kopiju ugovora o kreditu. Na snimci se ne spominje naziv tvrtke, međutim, Moskovsko založno društvo je sudskim putem ishodilo blokiranje videa na teritoriju Rusije. Nemoguće je vidjeti lice instruktora, ali nekoliko klijenata MZK-a s kojima je Meduza razgovarala tvrdi da su Nikolaj Čigarev, zamjenik generalnog direktora MZK-a.

U 2015. godini obje tvrtke počele su se često pojavljivati u medijima: prevarenih dužnika je bilo dovoljno za javni skandal. MKB i MZK podnijeli su tužbe sudovima za zaštitu časti i dostojanstva (uključujući i protiv TV voditelja Vladimira Solovjova), ali su uvijek iznova gubili. U studenom 2015. vlasnik MZK-a postala je offshore tvrtka Lordena Ventures, registrirana na Britanskim Djevičanskim otocima.

Organizacija je predstavljena u istrazi OCCRP-a o Panamskim dokumentima, temeljenoj na dokumentima koji su procurili iz registracijske tvrtke Mossack Fonseca. Prema dokumentima, Lordena Ventures je imala predstavništvo u Latviji: ured se nalazio u zgradi Rietumu banke u Rigi, a Oksana Utenkova, zaposlenica banke, imenovana je kao predstavnica tvrtke.

Kako se pokazalo iz ove istrage, Utenkova je bila predstavnica više od tisuću i pol offshore tvrtki, čiji su uredi bili registrirani u zgradi banke. Jedna od tih tvrtki pojavila se u korupcijskim shemama između švedskog odjela inženjerske korporacije Bombardier i azerbajdžanskih vlasti. Ubrzo nakon objave Panamskih papira, Rietumu banka blokirala je račune sumnjivih tvrtki i objavila da Oksana Utenkova više ne radi u banci.

Prema Jedinstvenom državnom registru pravnih osoba, dva dana nakon objave Panamskog arhiva, Lordena Ventures se odrekla udjela u MZK. Danas je Konstantin Ilyin naveden kao glavni vlasnik MZK-a (preko November Holdings LLC). Na istoj adresi registrirana je tvrtka Oktyabr Holdings u vlasništvu njegova sina Aleksandra Iljina. Od 2016. Ilyin Jr. radi kao zamjenik generalnog direktora investicijske tvrtke VEB Capital, u vlasništvu državne korporacije Vnesheconombank. Jedan od VEB-ovih projekata bila je reorganizacija Globex banke, njezine podružnice investicijske tvrtke Globex Capital, te niz drugih projekata. Iljin je, kao predstavnik VEB-a, bio u upravnim odborima tvornice satova Slava (razvojni projekt na početku Lenjingradskog prospekta) i Orenburške peradarske farme Uralsky Broiler. U svibnju 2015. Uprava Vnesheconombank odlučila je prodati 50% Globex Capitala Oktyabr Holdings, u vlasništvu Nikolaja Chigareva, zamjenika generalnog direktora MZK - a nekoliko mjeseci kasnije, Alexander Ilyin postao je vlasnik Oktyabr Holdings.

“Alexander Ilyin je otpušten u ljeto 2018. VEB. Ruska Federacija nema nikakve veze s poslovima izdavanja mikrokredita fizičkim licima”, objasnio je za Meduzu predstavnik VEB-a. rf (novi naziv Vnesheconombank).

Posljednje spominjanje Globex Capitala u medijima povezano je s planovima tvrtke za kupnju poslovne zgrade Rostelecoma na Zubovskoj trgu (do posla nije došlo). U ljeto 2018. godine tvrtka je objavila oglas za natječaj za odvjetnika, među poslovima je navedeno: „Zastupanje interesa tvrtke pred sudovima u slučajevima naplate potraživanja po ugovorima o kreditu (hipotekarni kredit), o priznavanju imovinska prava; žalba na radnje službenih osoba, uključujući i sudske izvršitelje”.

U studenom 2017. glavni direktor MZK Igor Aleksejev, zamjenik generalnog direktora MKB-a Roman Guselnikov (pojavio se u videu s "brifingom" za zaposlenike kreditnih tvrtki) i predsjednik Zapadne obale Ilja Krasnevski uhićeni su pod sumnjom za prijevaru. Potonja organizacija je u 99% vlasništvu ciparske offshore Westbanq Limited, koja sada posjeduje ruski MKB i latvijski West Kredit. Nakon kampanje deoffshorizacije u Latviji 2018. godine, Sergej Malikov priznao je da je jedini korisnik Westbanq Limiteda.

Među žrtvama akcija Guselnikova, Aleksejeva i Krasnevskog je Elena Kulneva. Uzela je zajam od Moskovskog založnog društva, zaključivši ugovor o kupoprodaji stana i njegovom naknadnom najmu sa Sergejem Malikovom. Kulneva je izgubila građansku tužbu za poništavanje ugovora o prodaji stana, ali je prepoznata kao žrtva u kaznenom slučaju prijevare. Druga žrtva je osoba koja je dobila kredit unatoč tome što joj je dijagnosticirana shizofrenija sklapanjem ugovora o darovanju stana Guselnikovu (isam slučaj kada je posao na sudu proglašen ništavim; Meduza zna tko je ta osoba).

U ožujku 2019. Tverskoy sud u Moskvi uhitio je još četiri zaposlenika mikrofinancijskih organizacija koje su izdavale kredite osigurane nekretninama, Msk Group i Parnas - Olega Chernega, Andreja Shkarleta, Juliju Lysak i Olesya Sukhareva. Oba slučaja istražuje Stanislav Serebryakov, istražitelj Glavnog istražnog odjela Istražnog odbora.

Sukhareva je, kao i Guselnikov, figurirala u poslovima koje su sklopili MKB i MZK. Na suđenju za uhićenje Suhareva je rekla da ne priznaje krivnju i da je samo "svjedok prijenosa novca". U žargonu zaposlenika mikrofinancijskih organizacija (MFI) obavljali su funkciju brokera - zaposlenika koji traži klijenta i nadzire ga do zaključenja transakcije.

Jedan od kanala za privlačenje Guselnikovih klijenata bio je Vash Broker, koji su osnovali on i Lyudmila Timashova. Godine 2017., nakon pokretanja kaznenih postupaka protiv Guselnikova, napustio je osnivače, a tvrtka, promijenivši ime u Pravoaktiv, sada nudi usluge "otpisa dugova bankama i MFO-ima". Prema Jedinstvenom državnom registru pravnih osoba, brat Ljudmile Timašove, Yaroslav, vlasnik je kreditnog posrednika WinFin, a ranije je imao još jednog brokera, United Credit Service. U nekim slučajevima, Guselnikov je također igrao ulogu "držatelja", registrirajući za sebe "problematične" stanove prije nego što ih je pripremio za prodaju.

Realty Capital Collateral Center, koji nudi zajmove osigurane nekretninama, sada je registriran u uredu Moskovskog založnog društva. Njegov vlasnik je trgovac nekretninama Maxim Lazykin, koji je sudjelovao u nizu transakcija povezanih s MKB-om.

Kako su mikrokreditne organizacije međusobno povezane

Prosječni životni vijek mikrofinancijske organizacije koja izdaje kredite osigurane nekretninama je godinu i pol dana. Trošak gotove mikrofinancijske tvrtke, koja je već upisana u registar Središnje banke, iznosi od 140 do 250 tisuća rubalja, ovisno o povijesti poduzeća. Na specijaliziranim forumima mogu se pronaći brojni oglasi za prodaju gotovih MFO-a. Te tvrtke mijenjaju nazive, ali osoblje tvrtke, "nositelji" i privatni investitori, čije financiranje tvrtka privlači za izdavanje kredita, ostaje isto.

Tvrtku Loan Center 365, gdje je Smelnitskaya podigla kredit, u veljači 2016. osnovala je Anna Sukhanova. Prema SPARK-Interfaxu, Sukhanova je osnovala 21 mikrofinancijsku tvrtku. Meduza je na internetu pronašla oglase za prodaju nekih od njih. Nekoliko mjeseci nakon registracije, Anton Velichko i latvijska državljanka Julija Kalinina postali su vlasnici 365 Loan Center.

Smilnitskaya je jedna od prvih zajmoprimaca Centra za zajam 365, potpisala je ugovor na broju četiri. Meduza je utvrdila da je Kreditni centar 365 od ljeta 2016. do veljače 2018. sklopio još najmanje 67 ugovora o kreditu. Meduza je u bazi Rosreestra provjerila podatke o imovini klijenata tvrtke: od 37 zajmoprimaca, 25 ih je prodalo imovinu ubrzo nakon što su dobili kredit. U 15 slučajeva, Kreditni centar 365 postao je novi vlasnik, dva slučaja pripisana su djelatniku Centra Antonu Titovu, generalnom direktoru M2-Leasinga Anatoliju Fundobnom i sinu glavnog direktora osiguravajućeg društva Capital Life Vladislavu Snopoku. Prema kartoteci Moskovskog gradskog suda, Vladislav Snopok kupac je još najmanje dva stana koja su prethodno pripadala dužnicima druge mikrofinancijske organizacije CreditFinance. Snopok nije odgovarao na pitanja Meduze.

U paketu dokumenata za stan Smelnitskaya, koji su zaposlenici Centra za zajmove 365 dostavili Rosreestru na ponovnu registraciju, greškom se našao dio dokumenata za drugi stan koji pripada dužniku druge mikrofinancijske tvrtke Fast Loan. Na čelu ove tvrtke je 25-godišnja državljanka Bjelorusije Alina Pikulik. Ranije je Pikulik bio "vlasnik" barem jednog stana koji je prije pripadao zajmoprimcima "CreditFinancea".

Kako je CreditFinance povezan s drugim MFO-ima

Kreditni centar 365 također je privukao ne samo zajmoprimce, već i investitore. Na stranicama Centra koje više ne radi potencijalnim investitorima ponuđeni su sljedeći uvjeti: 18% godišnje osigurano hipotekama na nekretnine zajmoprimaca Centra. Iz dokumenata kojima raspolaže Meduza, poznato je da je, primjerice, Kirill Ryazanov, sin bivšeg zamjenika predsjednika Gazproma Aleksandra Rjazanova, iskoristio ovu ponudu. Još jedan investitor u Loan Center 365 je Sergej Žičenko, jedan od najvećih poduzetnika u okrugu Ruzsky. Posjeduje nekoliko tržnica, maloprodajnih nekretnina, popularnih restorana, kao i područje oko velikog odlagališta otpada u moskovskoj regiji "Annino". Poslovni čovjek je većinu svoje imovine dobio od 2014. godine, kada je Maxim Tarkhanov, odvjetnik iz Tjumena, postao čelnik okruga Ruzsky. Početkom 2019. Tarkhanov je prešao na posao u ured gradonačelnika Moskve, gdje kontrolira rad okružnih uprava.

Još jedan investitor u Centar za zajmove 365, Yuri Dyachkov, direktor razvoja poslovanja s stanovništvom u Finservice Bank, također je povezan s okrugom Ruzsky. Godine 2017. Dyachkov je zajedno s upravom okruga Ruzsky stvorio fond za potporu crkve "All-Tsaritsa" u selu Novovolkovo. Osim toga, Dyachkov ima vlastiti posao za izdavanje mikrokredita - mikrokreditnu tvrtku North-West Partnership, koja se bavi izdavanjem zajmova putem web stranice. Kiril Rjazanov, Sergej Žičenko i Jurij Djačkov nisu odgovorili na pitanja Meduze.

Zakon protiv deložacije

Početkom svibnja web stranica HeadHunter objavila je oglas za slobodno radno mjesto "deložiranje" s plaćom do 160 tisuća rubalja. Među glavnim dužnostima: "Naplata dospjelih dugova po kreditnom proizvodu sa zalogom nekretnine, organiziranje deložacije dužnika iz založenog objekta." Natječaj je objavila mikrofinancijska organizacija Brighton Plus. Tvrtka sebe naziva jednim od vodećih u kreditiranju uz kolateral za nekretnine, tvrdeći da izdaje zajmove u vrijednosti od 100 milijuna mjesečno; među njegovim prednostima je “snažna financijska potpora investitora”. Prema Jedinstvenom državnom registru pravnih osoba, vlasnici tvrtke su četiri osobe, od kojih je većini ova organizacija prvo iskustvo u poslovanju.

Web stranica Brighton Plus registrirana je na drugu pravnu osobu - Alfa Potencijal-M doo, koja također izdaje mikrokredite. Među vlasnicima tvrtke su Anatolij Gramakov, vlasnik mreže jeftinih studentskih domova za radnike "Medinar", te dvoje mladih ljudi bez poslovnog iskustva. U opisu tvrtke u hh. ru je naznačeno da je ona također "vodeći u kreditiranju osiguranim nekretninama" i "zajednički projekt sa Sovcombankom". Prema bazi podataka zaloga Savezne javnobilježničke komore, obje tvrtke daju hipoteke na stanove svojih klijenata kao zalog Sovcombanci. Banka zalaže 86 hipoteka za stanove klijenata Brighton Plus i 272 za zajmoprimce Alfa Potencijal-M. “Tvrtke nemaju nikakve veze s korisnicima banke, ali su klijenti banke. Ne komentiramo odnose i poslovanje klijenata zbog bankarske tajne”, rekla je tiskovna tajnica Sovcombank Daria Piven.

Neki od klijenata ovih tvrtki također ostaju bez stanova. Moskovski gradski sud zabilježio je 242 suđenja u kojima sudjeluju Alfa Potencijal-M i Brighton Plus MCC. Na sudskim raspravama interese "Alfa Potencijala-M" zastupa odvjetnik Georgij Polyakov, koji je prethodno radio u "Loan Center 365" i "CreditFinance".

Stručnjaci smatraju da nedostatak regulacije ovog tržišta doprinosi odvikavanje od stanova putem mikrofinancijskih organizacija. „Godinama je u okviru MFO-a izgrađen udoban regulatorni režim - nisu postavljali ograničenja kamatne stope za zajmoprimce, koja je prelazila 800% godišnje. Pravna regulativa ne sprječava mikrofinancijske organizacije da koriste upitne sheme pranja prihoda. Prije nekoliko godina uhićen je vlasnik MFO-a, koji se bavio unovčavanjem rodiljnog kapitala. Zahtjevi Središnje banke i kontrola nad aktivnostima više od dvije tisuće MFO-a mnogo su niži od onih za 473 banke “, rekao je Dmitry Yanin, čelnik Međunarodne konfederacije potrošačkih društava. "Mikrofinancijske organizacije podliježu zakonu" O suzbijanju legalizacije imovinske koristi stečene kriminalom, "ali stupanj kontrole od strane Središnje banke i Rosfinmonitoringa nad njihovim radom očito je niži od onog u bankama", dodaje Rostislav Kokorev, voditelj financijskog laboratorij za opismenjavanje na Ekonomskom fakultetu Moskovskog državnog sveučilišta.

Međutim, čini se da se situacija počinje mijenjati. U travnju 2019. u Dumu je uveden zakon kojim se mikrofinancijskim organizacijama zabranjuje izdavanje zajmova pojedincima osiguranim nekretninama. Formalno, riječ je o izmjenama i dopunama zakona “O suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i financiranju terorizma” i “O mikrofinancijskim djelatnostima i mikrofinancijskim organizacijama”. Sudeći prema popisu koautora, zakon ima ozbiljne šanse za prolazak: iznijeli su ga, među ostalima, predsjednici oba doma Savezne skupštine Vjačeslav Volodin i Valentina Matvienko.