Sasvim je moguće kupiti stan bez teške hipoteke

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-16 16:06

Dakle, uzimamo kalkulator (ili bolje Excel), prisjećamo se matematike za 3. razred srednje škole i zajedno razmatramo što je isplativije: iznajmljivanje kuće ili hipoteka.

Sve prikazane cijene vrijede od 19. siječnja 2014. za grad Kazan. U vašem gradu situacija će biti drugačija, ali jedva puno, jer “Slobodno tržište” je gotovo posvuda “prilagođavalo” omjer između troškova stanovanja i njegove najamnine.

Financijski tijek i vrijednost novca izračunavaju se pomoću hipotekarnog kalkulatora na web stranici Sberbank. Za većinu regija bit će isti kao u mom izračunu.

dano:

2-sobni stan površine 56 metara u panelnoj zgradi od 9 kata, izgrađenoj prije nešto više od 20 godina. Bez renoviranja, gotovo bez namještaja, sa starim hladnjakom, starim štednjakom i istom perilicom rublja.

Cijena takvih stanova koju su objavili trgovci nekretninama je 2.590.000 rubalja.

Da bismo bili bliže stvarnosti i dalje od očekivanja realtora, daljnji izračuni će se provoditi po cijeni od 2.500.000 rubalja.

Trošak najma stana je 17.000 rubalja, uključujući i komunalni stan, ali bez troškova struje i interneta.

Isprva su prodavači nekretnina željeli 18.000, ali na kraju smo vlasnik i ja dogovorili 17.000 rubalja mjesečno, plus dogovorili smo se da će se sva poboljšanja koja napravim nadoknaditi u odnosu na najamninu.

Budući da ćemo, u svakom slučaju, struju i internet morati plaćati odvojeno od stana i komunalnog stana, mislim da će se svi složiti da ih u izračunima ne treba uzimati u obzir, kao ni ostale obiteljske stavke. proračuna. Računamo samo stanovanje.

Razmotrite mogućnost kupnje ovog stana na kredit

Odlazimo na web stranicu Sberbanke, unosimo broj 2.500.000 rubalja u kalkulator hipoteke, naznačujemo minimalni predujam (15%), odabiremo opće uvjete i vršimo dva izračuna - za 10 godina (120 mjeseci) i za 20 godina (240 mjeseci).

Dobili smo da u svakom slučaju moramo odmah platiti 375.000 rubalja za stan, a zatim:

1) ili plaćati 38.068 rubalja mjesečno tijekom 10 godina;

2) ili plaćati 30.635 rubalja mjesečno tijekom 20 godina.

Preplaćeni iznos kredita za cijelo razdoblje iznosit će 2.068, 228 odnosno 4.852.432.

Brojke nisu male, ali unatoč tome, moramo im dodati i trošak komunalnog stana, jer je on uključen u najam stana, ali ne i u hipoteku.

U mom slučaju, stanodavac će izjaviti da ga komunalna usluga košta oko 7500 rubalja mjesečno. Osobno sam mu sklon vjerovati, jer prvo, on ga sam plaća iz fiksne najamnine i stoga nema smisla da me obmanjuje, a drugo, ovaj stan je kupljen od materinskog kapitala za njegovu rastuću djecu i stoga je najvjerojatnije nekoliko osoba iz njegove obitelji upisano u njega, što utječe na troškove komunalnih usluga.

U svakom slučaju, uzmimo 5000 rubalja za pravi volumen računa za komunalne usluge. Za dvosobni stan u mom gradu ovo je jako mala brojka. Ali čak i ako se razlikuje od ove vrijednosti, neće moći uvelike iskriviti naše daljnje izračune.

Sada dodajemo ovih 5.000 rubalja na plaćanja hipoteke i dobivamo sljedeću sliku:

1) morat ćemo plaćati 43.062 rubalja mjesečno tijekom 10 godina, ili;

2) morat ćemo plaćati 35.635 rubalja svaki mjesec tijekom 20 godina.

Pamtimo ove brojke. Dvaput se prljavo psujemo pohlepnim bankarima. Zatvaramo web stranicu banke i prelazimo na najzanimljivije.

Prihvaćamo ove strašne uvjete. Prihvaćamo je bezuvjetno, kao objektivnu stvarnost, koju trenutno ne možemo promijeniti. Stoga se pripremamo za ove abnormalne u smislu količine plaćanja za ubijenu kopejku u sovjetskoj utičnici i … iznajmljujemo stan.

Iznajmljujemo stan da "preplatimo tuđeg strica"

Iznajmljujemo stan i živimo u njemu za 17.000 rubalja mjesečno. ALI:

1) do preseljenja u ovaj stan već bismo trebali imati 375.000 rubalja, koje NISMO dali za prvu ratu;

2) svaki mjesec moramo imati u rukama 43.062 ili 35.635 rubalja (ovisno o roku kredita), koje NE dajemo za hipoteku.

Pitanje dostupnosti tog novca je od temeljne važnosti. Kad bismo podigli hipoteku, onda bismo te iznose morali plaćati svaki mjesec, bez obzira što se dogodilo. Zamislite da je vaš dom založen od strane banke i budite spremni na kraju svakog mjeseca imati jedan od ovih iznosa pri ruci, kao da ćete biti deložirani zbog kašnjenja u plaćanju!

Sada, kao i ubuduće, od ovih mjesečnih iznosa plaćamo najam stana u iznosu od 17.000 rubalja, a ostatak se mirno, disciplinirano i nepokolebljivo gomila na našem stanu.

Popravke, namještaj, kućanske potrepštine i još mnogo toga, što će neizbježno zahtijevati potrošnju na novom mjestu stanovanja, kupujemo i plaćamo iz bilo kojeg drugog novca! Mjesečne NEPOTROŠENE uplate samo POVEĆAJU!

I to je ono što dobivamo kao rezultat.

Početkom godine (tek smo se uselili u stan) na raspolaganju imamo 375.000 rubalja, koje nismo dali za prvu donaciju. Živimo godinu dana, mjesečno akumuliramo razliku između predložene hipoteke i stvarne najamnine, a onda na kraju godine dobijemo:

1. godina:

(43.062 - 17.000) 12 = 312.744 štednje 375.000 = 687.744 rubalja ili

(35, 635 - 17 000) 12 = 223, 620 ušteda 375, 000 = 598, 620 rubalja

2. godina:

687, 744 312, 744 = 1.000, 488 rubalja

ili

598, 620 223, 620 = 822, 240

3. godina:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

ili

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Nadalje, svatko može izračunati za sebe, jednostavno dodajući 312, 744 ili 233, 620 svake godine, prema odabranom terminu "hipoteke".

Tko je lijen da broji, obavještavam vas:

umjesto hipoteke na 10 godina, lako možete uštedjeti za svoj stan za 7 godina, umjesto hipoteke na 20 godina, uštedjet ćete za stan 10 godina i imat ćete još 100.000 rubalja.

Uzimajući u obzir novac koji ste potrošili na najam stana, uštedjet ćete na bankovnim kamatama 640, 228 i 2, 812, 432 rublja, respektivno (množimo 17.000 s brojem mjeseci najma dok ne budemo imali dovoljno za kupnju stana i oduzmi rezultat očekivane preplate).

U isto vrijeme, već 7 ili 10 godina živite u miru, bez dugova i istovremeno imate značajan "jastuk" cachea samo u slučaju nužde!

Iznenadna bolest ili gubitak posla neće vas dovesti do deložacije

Ako imate problema s novcem, možda ćete morati potrošiti malo svoje akumulirane stanarine na stanarinu (i tako se vratiti na put do cilja), ali to je u krajnjoj nuždi i samo dok tražite novi posao.

Slažete se, to nije isto što i ostati na ulici pa čak i s dugovima (banke, u slučaju kašnjenja u plaćanju, uzimaju stan za prebijanje duga po vrlo niskoj cijeni, a vi im dugujete obračunate kamate i gubite te Već plaćeno).

Svi stihovi poput “živimo u svom domu”, “ne moramo se gurati u iznajmljenim prostorijama”, “ali već možemo popravljati”, aktivno nametnuti od strane banaka, nisu ništa drugo do iluzija. U slučaju problema s vašom solventnošću banka će vam vrlo brzo pokazati u čijem se stanu zapravo nalazite.

Ali kod iznajmljivanja sva se ta pitanja jednostavno rješavaju sporazumom s vlasnikom, prema kojem vas on nema pravo deložirati u određenom roku, ne može vas deložirati bez prethodnog upozorenja i može povisiti najam za najviše određeni broj posto godišnje.

Još malo o poskupljenjima i postocima

Usput, o rastu stanarine, poskupljenju stana i drugim postocima… Ovdje me mogu grditi zbog takvih rasporeda, ali ne možete izbaciti riječi iz pjesme, a ako vam savjest i svjetonazor vam osobno dopušta, možete iskoristiti uvjete jebenog kapitalističkog sustava u svoju korist.

Ukratko, ako nemate ni poslovne ni investicijske vještine, možete bez previše muke predati novac lihvarima-bankarima uz kamatu u obliku redovnog depozita i nadoknaditi inflaciju, moguće povećanje troška nekretnina, a ujedno i ozbiljno ubrzati rast vaše štednje.

Izračunajmo što će se dogoditi ako umjesto štednje u madrac (ili gdje god ga sakrijete) odnesete u banku na redovni depozit po stopi od 10% godišnje i svake godine obnovite depozit s kapitalizacijom kamata, dodajući svoju ušteđevinu njima.

Početak prve godine:

polažemo 375.000, ušteđeno na prvoj ratu.

Završila 1. godina:

imamo 375.000 1, 1 = 412, 500 u našoj banci kojoj dodamo (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 štednje i ispada

412, 500 312, 744 = 725, 244

ili

412, 500 223, 620 = 636, 120

2. godina:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

ili

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

3. godina:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

ili

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

4. godina:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

ili

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

5. godina:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - To?

ili

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

6. godina:

Oni koji su htjeli hipoteku na 10 godina, cijelu godinu žive u vlastitom stanu.

Ili nastavlja iznajmljivati stari stan, čije troškove u potpunosti pokrivaju kamate banke (oko 20.900 mjesečno).

7. godina:

Tko je želio hipoteku na 20 godina, kupuje stan za 2.628.670 rubalja na kraju 7. godine ili ostaje u iznajmljenom stanu, plaćajući najam uz bankovnu kamatu, koja iznosi nešto više od 21.000 rubalja mjesečno.

Evo tako jednostavne matematike.

15 minuta kalkulacija, koji spašavaju od 5 do 13 godina života, koji bi bankarima s hipotekom morali raditi.

Jasno je da će pri ulaganju novca na polog kamate koje ste dobili morati isplatiti onima koji vole uzeti plazmu ili džip na kredit, pa ako ne želite sudjelovati u pljački ovih nestrpljivih suboraca, onda samo štedite bez ulaganja u banku. Svejedno, to će biti puno isplativije od zadržavanja bankara i popunjavanja redova ljudi koji rade od tuđeg kapitala.

Poklapaju li se vaši izračuni s ovim? Napišite u komentarima.